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20/07/2017 - Retirer de l’argent de son contrat d’assurance vie
Les versements et retraits sont libres en règle générale
Contrairement à une idée reçue, les contrats d’assurance vie sont aujourd’hui pour la plupart à versements et retraits libres. Cela signifie que la seule obligation est d’ordre fiscal puisque le délai de huit ans imposé au départ concerne uniquement les taux d’imposition décroissants. Ainsi, un assuré peut à tout moment retirer de l’argent, à condition de respecter les seuils fixés par son contrat. Il s’agira alors soit d’un retrait, soit d’un rachat s’il ne souhaite pas, dans le futur, réinvestir la somme dans le contrat. Il existe cependant des exceptions à la règle et les retraits sont alors interdits : lorsque le contrat a été gagé par un prêt ou a été transformé en rente viagère. Les conditions générales du contrat spécifient en général les modalités des retraits et les frais éventuels appliqués.
L’option de l’avance plutôt que le retrait
Une autre solution pour disposer d’une part du capital de son contrat d’assurance vie est l’avance. L’assureur a la possibilité de prêter une partie de la somme du contrat. Cette opération a cependant un coût, puisqu’il faut compter les frais de gestion, la marge prise par l’assureur et le taux de revalorisation du contrat. En moyenne, il varie entre 1% et 3%, pour une avance qui se situe entre 60% et 80% du capital. La bonne nouvelle c’est que l’avance n’est pas fiscalisée contrairement au retrait. Elle doit cependant être remboursée dans un délai de trois ans.
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